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做好这些功课,熟知投资风险«返回列表


                    

近几年,互联网金融行业迅速发展,互联网金融凭借门槛低、收益相对较高、方式灵活等特点吸引了诸多投资者的参与和关注。但由于发展初期监管的缺位,形成了行业乱象丛生鱼龙混杂的局面。不过,随着行业的进步和监管力度的不断加强,已经有诸多劣质平台被淘汰出局。投资人需要在获取收益的同时,更加了解和关注行业动态以及客观风险,以保障个人的资金安全。


任何投资方式都会对应相应的风险,这是每位投资人都需要了解的常识。那么,对我们而言,投资需要注意哪些风险呢?


一.什么是P2P网络借贷?

答:个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。


二.P2P网络借贷应遵守的原则是什么?

答:网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务,维护出借人与借款人合法权益,不得提供增信服务,不得设立资金池,不得非法集资,不得损害国家利益和社会公共利益。借款人与出借人遵循“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任,不承担借贷违约风险。


三.法律及监管风险

现在国家对互联网金融行业的法律监管体系还没有完全成型,目前整个行业还处于探索的阶段,并未成熟。因而,许多新的法律和法规出台较晚且可能不断根据行业发展情况改变,相关监管对法律法规的官方解释和执行尺度可能存在较大不确定性,前述因素就可能会引起一定的风险。新制定的法律、法规或修正案具有追溯力,从而对投资者的投资利益造成不利影响。但“普惠金融”方向始终是国家鼓励发展的,只要平台积极拥抱监管并做出相应的整改措施,最终达到合规经营,就不会有太大的风险。所以,平台的合规度非常重要。


四.P2P网络借贷有哪些禁止的行为?

答:网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动:

(一)利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资;

(二)直接或间接接受、归集出借人的资金;

(三)向出借人提供担保或者承诺保本保息;

(四)向非实名制注册用户宣传或推介融资项目;

(五)发放贷款,法律法规另有规定的除外;

(六)将融资项目的期限进行拆分;

(七)发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品;

(八)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

(九)故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

(十)向借款用途为投资股票市场的融资提供信息中介服务;

(十一)从事股权众筹、实物众筹等业务;

(十二)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。


五.在P2P网络借贷的网站注册时需要实名吗?

答:参与网络借贷的出借人与借款人应当为网络借贷信息中介机构核实的实名注册用户。

 

六.借款人信用风险

在2016年8月24日由银监会出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称“《办法》”)中明确提出:“借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任,不承担借贷违约风险。”

这是监管机构对每一家平台的统一要求,这也正是为什么“风控审核”和“小额分散”对平台那么重要。“风控审核”确保借款项目“严格准入”,控制平台上标的的质量;“小额分散”帮助投资者分散风险,将风险尽可能地降低。


七.道德风险

这也许是用户最为担忧的风险,在巨大资金流面前,道德风险的确是需要给予高度重视的。平台一旦“爆雷”,那投资者的心血很可能就全成空了。

而那些跑路平台,要么是平台“自融资金”且资金链断裂所致,要么平台本身就是虚假借款、存心骗投资者的钱,都是严重违反道德的。



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